Звоните!
Проблемы с депозитами
В начале апреля 2013 г. банки начали новую рекламную кампанию по привлечению депозитов от населения, причем проценты по обещанным депозитам достигли 23-25% годовых, чего не было с середины уже прошедшей зимы. Одновременно НБУ констатирует уменьшение остатков на банковских корсчетах и рост ставок по межбанковским кредитам – верный признак того, что с ликвидностью у финучреждений вот-вот могут начаться проблемы.
5 апреля 2013 г. НБУ направил руководителям всех банков телеграмму № 08-108-5864, в которой отмечается, что в марте 2013 г. наблюдался значительный рост безналичных списаний денег с депозитных счетов физических лиц для оплаты товаров, услуг и других перечислений. НБУ предложил банкам до 9 апреля 2013 г. пояснить причины роста таких оборотов и расшифровать виды и суммы операций, которые его вызвали. Между тем еще недавно аналитики прогнозировали сохранение переизбытка ликвидности в банковской системе и быстрое снижение ставок по депозитам. Но ситуация сменилась на противоположную за считанные недели.
Что же произошло? Формально в динамике макроэкономических показателей никаких особых изменений не было. Страна продолжает вползать в кризис, падает промышленное производство, но не такими темпами, чтобы это сразу ощутило украинское население. Да и цены относительно стабильны. Однако в поведении населения за минувшие несколько недель произошли разительные изменения. Со второй половины марта 2013 г. население Украины резко уменьшило свои вложения на банковские депозиты и стало массово забирать деньги с депозитных счетов, переводя безналичные в наличные. По неофициальной информации, в феврале граждане сняли с валютных депозитов 1,5 млрд. грн., а в марте эта цифра удвоилась.
Одновременно за счет денег, снятых с депозитов, увеличились дорогостоящие покупки. Резко возросла активность на автомобильном рынке и на рынке недвижимости, чего никто не ожидал. В Киеве и других украинских городах еще лежали сугробы, добраться до автосалонов, простаивая в пробках, было проблематично, но население буквально кинулось скупать автомобили. Продажи новых легковых автомобилей в марте 2013 г. выросли по сравнению с февралем на 60%. Способствовало росту автопродаж, в первую очередь, решение Межведомственной комиссии по международной торговле ввести спецпошлины на импортные легковые автомобили в размере 6,46% и 12,95% в зависимости от объема двигателя. Оно было опубликовано 14 марта 2013 г. в “Урядовом курьере” № 48 (4934).
Там же сообщалось, что введение пошлин (а с ним и повышение цен на машины) состоится примерно через 30 дней. В итоге те, кто думал покупать авто и имел достаточные для покупки авто деньги на банковских депозитах, поторопились это сделать. Примерно в такой же пропорции, как на автомобильном рынке, выросли продажи на рынке недвижимости: квартиры, которые раньше месяцами “зависали” в базах агентств недвижимости выставленными на продажу, в случае приемлемой цены уходят за считанные дни.
Но рост активности на рынке недвижимости объясняется несколько иными факторами, чем рост продаж новых авто. Косвенно определенную роль в оживлении рынка недвижимости сыграл сам Нацбанк. В конце минувшего года информация от руководства НБУ о возможном введении налога на обмен валюты привела к тому, что те, кто имел валюту в наличной форме, начали думать, куда ее потратить, и чаще всего склонялись к тому, что предпочтительней будет, пока это возможно, купить или недвижимость (если были достаточные сбережения), или авто. Также читать о промышленном оборудовании.
Однако больше всего стимулировала изъятие денег с депозитов и их траты информация о готовящемся ограничении расчетов наличными суммой в 150 тыс. грн. В итоге вкладчики банков, предварительно поснимав свои депозиты, пошли со своими деньгами в автосалоны и на рынок недвижимости. На фактор ограничения налички весьма некстати наложился кипрский фактор,что подорвало доверие к банковской системе как таковой. Стало понятно, что если в европейской стране с репутацией, выработанной десятилетиями, банки столь вольготно могут поступить с деньгами вкладчиков, то что говорить об Украине…
Пока Евросоюз не провел экспроприацию сбережений на Кипре, население не до конца представляло все риски одалживания денег банку. Теперь все поняли, что можно в один момент потерять всё... После того как на кипрский эффект наложилось готовящееся ограничение наличных расчетов, бегство денег с депозитов стало массовым. Многие накапливали средства на своих счетах, рассчитывая со временем, когда нужная сумма соберется, сделать крупную покупку – квартиру, машину, холодильник и проч. Но если накапливать деньги предпочитают в безналичной форме, то тратить – наличные. Рост наличных денег вне банков под влиянием различных факторов становится устойчивым (хотя НБУ и хочет ограничить наличные расчеты).
Японские компании продолжают увеличивать экспорт продукции
По данным Нацбанка, объем наличных денег вне банковских учреждений возрос в феврале 2013 г. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 8% и достиг 201,4 млрд. грн., в марте и апреле рост объемов денег вне банков, скорее всего, будет еще больше. В итоге банкам, которые еще недавно не знали, куда девать ресурсы, вновь приходится бороться за депозиты, привлекая их более высокими процентными ставками. Банкам приходится поднимать ставки и практически по всем видам кредитов, которые в январе-марте 2013 г. медленно, но уверенно дешевели.